Quais são os melhores bancos digitais que existem para os brasileiros? É uma pergunta bem difícil de responder. Dessa forma, os bancos digitais cresceram muito nos últimos anos. Muitas marcas desafiadoras aproveitaram a chance de impressionar os clientes, com muitas atraindo elogios ao longo do caminho. Como tal, pode ser difícil separar quais bancos oferecem o quê e para quem eles são mais adequados. Portanto, pensando nisso, hoje separamos os melhores bancos digitas para os brasileiros.
Veja também o que é uma Moeda Digital!
O setor bancário mudou drasticamente ao longo dos anos. Embora os clientes regularmente entrassem em uma agência para sacar dinheiro, transferir fundos ou buscar informações sobre produtos há cerca de 50 anos, hoje, a maioria dos clientes prefere realizar transações financeiras básicas online, levando à popularidade do banco digital.
Mas o que é um banco digital?
De acordo com o FFIEC, o e-banking é definido como a “entrega automatizada de produtos e serviços bancários novos e tradicionais diretamente aos clientes por meio de canais de comunicação eletrônicos interativos”.
Quais os Melhores Bancos Digitais do Brasil?
Atualmente, os melhores bancos digitais para o brasileiro são:
- Nubank;
- Banco PAN;
- C6 Bank;
- Neon;
- Banco Inter;
- AgiBank;
- Banco Original.
No entanto, é preciso sempre ficar atento, pois nem toda instituição que oferece uma conta digital tem uma licença bancária completa. Portanto, seus depósitos não estão protegidos pelo FGC.
Por esse motivo, somente incluímos em nossa lista apenas bancos digitais cujos depósitos têm essa proteção. Além disso, vale lembrar que segurança nunca é demais e ninguém quer ter o risco de perder o dinheiro depositado num banco.
Portanto, confira a seguir os detalhes do funcionamento, o que é preciso para abrir uma conta online, além das vantagens e desvantagens de cada um dos principais bancos digitais do brasil.
Nubank
O Nubank é é tão popular no país que dispensa quaisquer apresentações. Inicialmente, a empresa oferecia apenas um cartão de crédito sem tarifas. No entanto, aos poucos a marca aumentou os “setores” de trabalho. Dessa forma, a sua marca quase virou um sinônimo de banco digital no Brasil depois de ter começado a oferecer a função débito com a NuConta.
Portanto, a conta digital do Nubank oferece transferências gratuitas para outros bancos e o dinheiro rende atrelado ao CDI. Por outro lado, a grande desvantagem é que não oferece saques gratuitos. Dessa forma, existe uma taxa a ser paga a cada retirada na rede de Bancos 24H.
No entanto, precisamos destacar que o Nubank ainda não é um banco formalmente constituído. A empresa está em processo de obter o licenciamento, mas por enquanto atua como uma instituição de pagamentos.
Portanto, os depósitos da NuConta só tem a proteção do FGC se o usuário definir que seus rendimentos serão atrelados aos Recibos de Depósito Bancário (RDB) do Nubank. Esse é um detalhe que parece complicado, mas o próprio Nubank explica em detalhes neste link.
Banco PAN
O Banco PAN é um banco digital que pertence ao grupo BTG Pactual. Dessa forma, ele oferece uma conta digital gratuita e cartões de crédito sem anuidade tanto com a bandeira Visa quanto Mastercard. Além disso, vale lembrar que os cartões sempre são sujeitos a análise de crédito.
Por fim, vale lembrar que a conta digital do PAN oferece até 30 saques, TEDs e depósitos por boleto gratuitos por mês. A grande quantidade de serviços mensais sem taxas é o grande diferencial do PAN para os demais bancos digitais do Brasil.
Portanto, para abrir uma conta, basta acessar o site do banco e fazer o download do app.
C6 Bank
O C6 se diferencia dos demais bancos digitais para brasileiros por oferecer uma gama bem ampla de serviços financeiros. Portanto, para os viajantes o grande destaque é a Conta Global, que permite abrir pelo app uma conta internacional que mantém o saldo em dólares. Dessa forma, ele é uma boa opção a quem faz compras internacionais ou viaja frequentemente ao exterior.
Além disso, o C6 não cobra tarifas na conta digital nem anuidade nos cartões de débito e crédito que oferece. No entanto, vale lembrar que os cartões são sujeitos a análise de crédito.
Por fim, a conta digital permite saques, TEDs e transferências sem taxas, além de oferecer um programa de pontos próprio, que pode ser usado para resgatar produtos e passagens aéreas.
Portanto, acesse o site do C6 para baixar o app e abrir sua conta.
Neon
O Neon é mais um banco digital que oferece conta grátis com um cadastro bem simples. Além disso, ele também oferece cartão de crédito sem anuidade, mas sempre sujeito a análise.
No Neon não há taxas nas transferências para outros bancos, nem nos boletos para depósito em conta e é permitido um saque gratuito por mês. No entanto, o número de saques pode ser maior e aumenta mais três saques extras. Mas para isso o cliente terá que usar o cartão com frequência.
Banco Inter
Um dos bancos digitais atuando há mais tempo no Brasil, o Banco Inter é também um dos que mais angariou clientes no país.
Portanto, com sede em Belo Horizonte, o Inter oferece conta digital sem taxas de manutenção e permite também saques e transferências do tipo TED sem cobranças extras.
Além disso, para quem envia dinheiro para o exterior com regularidade, o banco Inter costuma ser uma opção mais acessível do que os grandes bancos no envio de remessas. Dessa forma, suas taxas são bem mais em conta dos que as instituições tradicionais nas transações de câmbio.
AgiBank
Fundado no Rio Grande do Sul como uma instituição de crédito consignado, o AgiBank expandiu a sua atuação como um banco digital na última década. Mas por conta de sua história, possui lojas de atendimento presencial espalhadas por todo o país.
Dessa forma, a conta digital do AgiBank não tem taxas de manutenção e vem com limite de até 4 usos cada para saques, transferências para outros bancos e emissão de boletos. Além disso, diferente dos demais, no AgiBank o cartão de crédito tem cobrança de anuidade e vem apenas com a bandeira Mastercard.
Banco Original
De todos os bancos digitais da lista, o Original é o único onde há cobrança de tarifa de manutenção da conta. Dessa forma, o pacote tem um custo fixo e em troca oferece saques, transferências, TED e extratos ilimitados. Portanto, para quem usa bastante esses serviços pode ser uma vantagem pagar uma taxa fixa em troca dos serviços sem limite de uso.
Além disso, o Original também oferece um modelo de cartão de crédito gratuito e outros com cobrança de anuidade. Ambos contam com sistema de cashback. Em alguns casos os clientes podem obter anuidade zero caso superem a meta de gastos mensais ou de investimentos mantidos no banco.
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